消費者金融の審査に通らなくて困っているなら見直したい6つの原因

消費者金融に申し込んだけど、審査に通らない…

即日お金を借りたい時に審査に通らないと、すごく焦ってしまうかもしれません。

消費者金融は、どの会社も審査基準は公開されていません。そのため、何が原因で審査に通らないのかはっきりとは分からないのが現実。

しかし、審査に通らない原因はいくつかパターンがあり、ある程度対策も可能です。

この記事では、消費者金融の審査に通らない原因と対策をお伝えします。

審査に通らない6つの原因

審査に通らない原因には、大きく6つの要素が考えられます。中には、法律上審査に通せない原因もあり、この場合は、どの消費者金融会社であっても通らない結果に。

審査に通らない要素があるなら、先に対策を取っておく必要がありますので、ここでは、審査に通らない要因を解説します。

安定した収入がない

消費者金融の融資条件は、第一に安定した収入があることです。

そのため、無職の場合は、まず審査に通りません。

では、安定した収入とはどのような収入なのでしょうか？

アルバイトで働いていて月によって収入に変動がある場合は、審査に落ちてしまうように思うかもしれませんが、アルバイトは安定した収入と考えられます。安心してください。

もちろん、正社員や公務員なら安定性が高いことは確かです。でも、給与所得であれば、アルバイトでもパートでも安定していると判断されます。アルバイトやパートの場合は、一般的に収入は正社員と比較して少ない傾向があるので、借り入れの額は少額になるかもしれませんが、アルバイトだから審査に落ちるとは考えづらいです。

逆に不安定な収入と考えられやすいのは、自営業やフリーランスです。無職の次に審査が厳しくなる傾向があります。

年収の3分の1以上借り入れがある

法律上、年収の3分の1以上の借り入れはできません。すでに年収の3分の1に近い借り入れがある場合、審査に通ることで3分の1を超える可能性があるので、審査に落ちます。

貸金業法に定められた総量規制というルールです。これが原因で審査に落ちる場合は、どの消費者金融でも落ちます。

返済を先にして、借入額を減らしてから申し込みをするようにしましょう。

すでにいくつも借り入れしている

すでに複数の消費者金融から借り入れがあり、多重債務になっている場合も、審査には通りづらくなります。

他社返済のために借り入れをするのではないかと疑われることも。また、複数の消費者金融に借入枠があることで、先ほどお伝えした年収の3分の1を超えてしまう可能性もあります。

金利無料キャンペーンを利用したいなどの理由で複数の消費者金融から借り入れすることもあるかもしれませんが、今利用していない消費者金融のカードローンは解約するなど、契約を整理してから申し込みをした方が良いでしょう。

過去に事故歴がある

過去に金融事故歴があれば、審査に通らない可能性が高いです。

消費者金融の審査では、必ず信用情報機関に照会が入ります。ここに過去の延滞情報や債務整理をしたことが分かる履歴が残っていれば、融資のリスクが高いと判断されてしまうでしょう。

大きな事故ではなくても、スマホの利用料金の延滞など、本人としては些細な延滞が影響することもあるので、注意してください。

申し込みブラックになっている

即日お金を借りたいと焦っているときに、特に注意が必要なのは、一度に何社も申し込みをしてしまうことです。

短期間に複数の申し込みをしてしまうと、審査に通りづらくなります。

お金がなくて困っている人と思われるからです。

消費者金融に申し込みをするくらいなので、お金に困っているのは当然なのですが、その困り方に余裕がないと、貸したら返ってこないかもしれないと不安にさせてしまいます。

この状態のことを、俗に、申し込みブラックといいます。

在籍確認ができない

消費者金融で審査に申し込むと、在籍確認がおこなわれます。たいてい、電話での確認です。この在籍確認ができない場合も、残念ながら、審査に落ちることがあります。

在籍確認は、何度かチャレンジしてもらえるので、1度くらいタイミングが悪くて失敗しても問題ありません。しかし、何度電話をかけても確認が取れないケースや、電話に出た人が「そんな人はいない」と答えてしまうケースなどで、審査に落ちる可能性が考えられます。

消費者金融の審査に通過するための対策

ここまでは、審査に落ちる原因をお伝えしました。「それは確かに落ちるだろう」というものから、「そんなことで落ちるのか…」というものもあったかもしれません。

原因がある程度分かったら、審査に通過するために対策をしたいところです。

ここでは、消費者金融の審査を無事に通過するためにしておきたい対策をご紹介します。

安定した職業に就く

先ほど、安定した収入がないと審査に落ちやすいということをお伝えしました。そのため、審査に通りやすくするには、安定した仕事につくのは良い対策です。安定した仕事に就いていない人に融資すると返済してもらえないリスクが生じてしまうので、警戒されます。

アルバイトでもいいので安定した給与所得を作ることをおすすめします。

また、アルバイトの方は、申し込む消費者金融を決める際に、「アルバイト・パートでも可」と明記されている会社を選ぶと安心です。

アルバイト・副業などで年収を増やす

年収の3分の1以上は借り入れができませんので、もし上限が厳しいようなら、借り入れの返済が最優先です。

しかし、まとめて返済できるようなら、新たに借り入れを検討することもありませんよね。

返済が難しい場合は、先に年収を増やす必要があります。アルバイトや副業を検討してみましょう。

あせって複数の会社に申し込みしない

即日お金を借りたいという気持ちはグッとこらえてください。あせって複数の消費者金融に申し込みをするのはやめましょう。

同時に2社までなら問題ないようですが、それ以上は、申し込みブラックになる可能性があります。

審査に通りたいからこそ、申し込み先は絞りたいところです。

在籍確認がスムーズにいく工夫をする

在籍確認は、審査に通らない原因の中で、最も対策しやすいといえるかもしれません。

在籍確認を取りやすい時間帯を伝えておくのもおすすめです。

どうしても電話がつながりづらいなどの事情がある場合は、在籍確認を書類でしてもらえないか相談できることもあるので、問い合わせてみてください。

申し込みの不備がないようにする

最後に、基本的なことになりますが、申し込みの不備がないように丁寧に申し込むことも大切です。

ひとつくらい間違いがあっても問題はありません。確認してもらえます。しかし、不備がいくつも重なると、不信感をもたれ、確認せずに審査落ちということも考えられます。

単純ミスで審査に通らないのは、とてももったいないです。1社落ちてしまうと、次も落ちやすくなるので、申し込みは確認しながらおこないましょう。

大手の消費者金融が難しいなら中小の消費者金融も選択肢に入れる

大手の消費者金融で審査に通らない場合は、中小の消費者金融に申し込むのもひとつの選択肢です。中小の消費者金融とは、いわゆる街金。

TVCMなどはしていない会社が多いので、あまり聞いたことがない会社ですが、中小の消費者金融は、大手とは違う独自の審査基準で審査しているので、他で通らなくても通る可能性があります。

逆に通りづらい会社もあり予想しづらいですが、チャレンジしてみる価値はあるでしょう。

ただし、即日借りたいからといって、闇金に手を出してはいけません。たとえば、年収の3分の1以上借り入れがあるのに融資してくれたり、在籍確認なしで貸してくれたりするような業者は闇金と考えましょう。

中小の消費者金融は、独自の基準で融資してくれますが、原則として在籍確認は必須。むしろ大手より重要度が高いことがほとんどです。

消費者金融の審査に通らない原因を克服して融資を得よう

消費者金融の審査に通らない原因は、一言でいうと、信用です。貸した後、きちんと返済してもらえるか信用できないときに、審査に落ちます。

信用してもらえる条件で申し込めば通りやすくなるので、「信用されにくいことがないか」という基準で自分の条件を見直してみましょう。

審査に通らない原因を克服すれば、消費者金融は、即日お金を貸してくれる魅力的なサービスがあります。緊急時は大きな助けになるので、落ち着いて申し込みしてください。