カードローンとキャッシングの違いは3つのポイントで理解しよう！

お金を借りたいと思ったときに、どのような金融商品を利用すればいいか迷いませんか？

中でもカードローンとキャッシングは、違いがよく分らず、どちらを選べばいいか困惑している方もいるかもしれませんね。

カードローンとキャッシングでは、共通点も多いのですが、違いもあります。

利用目的などによって自分に合うものを選べるように、その違いについて解説します。

カードローンとキャッシングは大きな違いがない

以前は、カードローンとキャッシングの違いは、返済方法の違いでした。一括返済はキャッシング、リボルビング払いはカードローンといわれていました。しかし今はこの区別がなくなり、明確な違いはありません。

一般的には、金融機関・消費者金融でお金を借りる場合は「カードローン」、信販会社のクレジットカードを利用してお金を借りる場合は「キャッシング」と呼ばれることが多いです。

また、カードローンでは、銀行のカードローンと消費者金融のカードローンによって、特徴が少し異なります。

「銀行カードローン」「消費者金融カードローン」「クレジットカードのキャッシング」と3種類あると考えると特徴の違いが分かりやすいでしょう。

返済方法に違いがないように、借り入れ方法にもほとんど違いがありません。カードローン専用のカードかショッピングと借り入れを一枚で利用できるクレジットカードかの違い程度です。

カードの見た目では区別がつきにくいですが、クレジットカードはVISA・Master・JCBなどの国際ブランドがついています。

カードローンとキャッシングの違いのポイントは3つ

カードローンとキャッシングの違いは大きく3つあります。「金利」「借り入れ可能額」「契約までの時間」です。

それぞれ詳しくお伝えします。

金利は銀行カードローンが低い

ひとつめの違いは金利です。

• 銀行カードローン：年2.0％～15.0％
• 消費者金融カードローン：年4.0％～18.0％
• キャッシング：年10.0％～18.0％

見るポイントは、一番高い金利です。消費者金融とキャッシングが18%と同じであることが分かります。そして、銀行が一番低いです。

はじめての契約では、まだ金融業者との信頼関係がないので、たいていの場合、一番高い金利が適用されます。

会社によって少し差はありますが、金利は銀行のカードローンが一番低いが他は一緒と考えて良いでしょう。

ただし、消費者金融カードローンは、無利息期間が設けてあることがあるので、借入期間によっては銀行のカードローンより利息が安くなることがあります。

予定に合わせて利息を計算してみるのが、最もお得な活用術です。

借り入れ可能額はカードローンが多い

次に、借り入れ可能額を比較してみましょう。

【消費者金融カードローン】

• アコム：800万円
• アイフル：800万円
• レイクALSA：500万円

【銀行カードローン】

• 三菱UFJ銀行：500万円
• みずほ銀行：800万円
• 三井住友銀行：800万円

【キャッシング】

• エポスカード：50万円
• 楽天カード：90万円
• ジャックスカード：50万円

最高可能額なので、最初の契約ではこれより少ない額になりますが、それでも差が明確です。カードローンの方がキャッシングより借り入れ可能額が多いことが分かります。

カードローンは、現金の融資に特化したサービスなので、このように融資枠が大きく設けてあるのです。キャッシングはあくまでもショッピング利用が目的なので、現金の融資は少額という特徴があります。

契約までの時間は消費者金融カードローンが早い

最後に、契約までの時間についてです。

契約までの時間は、消費者金融カードローンが最も早いです。

もちろん会社にもよりますが、最短30分からの対応力があります。

銀行カードローンは2日以上、クレジットカードは2週間～1ヶ月です。

即日お金を借りたいなら、消費者金融カードローン一択となります。

目的別のおすすめキャッシング

それぞれの特徴が分かってきたかと思います。ここでは、それぞれのキャッシングについて、どのような人が利用すればいいのかおすすめをお伝えします。

【消費者金融カードローン】

• すぐに借りたい
• 金利無料キャンペーンを利用したい
• まとまった金額借りたい
• 定期的に借りる可能性がある

【銀行カードローン】

• まとまった額を借りたい
• 銀行で借りたい

【クレジットカード】

• 予定はないがお守り代わりに用意しておきたい
• 海外キャッシングを使いたい
• 少額を一回だけ借りたい
• 借り入れを知られたくない

とにかくスピードを求めているときは、消費者金融カードローンです。日数には余裕があり、借り入れがバレにくいのは銀行カードローン。郵便物も銀行名なので、家族が不審に思わないというメリットがあります。

カードローンとキャッシングの4つの共通点

カードローンとキャッシングの違いをご紹介しましたが、共通点の方が多いです。

ATMから借りられる

カードローンもキャッシングも、カードが手元にあれば、ATMから銀行口座のキャッシュカードの要領でお金を借り入れできます。

カードローンの場合は、カードレスでアプリを使った借り入れ方法もあります。

保証人や担保が必要ない

どちらも、無担保の貸付です。連帯保証人をつける必要がない点も共通した借りやすさといえるでしょう。その分、自分の収入状況が重視されます。

信用情報機関に照会される

どちらも、審査のときに信用情報機関に照会をかけられます。過去の金融商品利用履歴が重視されやすいです。そのため、信用情報に傷があると、どの会社でも審査に落ちるということがあります。

また、信用情報機関には、申し込み履歴も残ります。カードローンとキャッシングは別物ですが、同時に複数申し込むと、申し込み件数が知られてしまい、審査に落ちやすくなるといわれているので注意してください。

返済方法はリボ払いか一括返済

返済方法は、たいていの会社がリボルビング払いか一括のどちらかです。リボルビング払いは、毎月一定額を支払う方法で、計算方法には、会社によって多少の差があります。

自分に合う借り入れをするために確認するべき3つのこと

現金の融資を受けるなら、自分に合う商品を選ぶとお得です。

お得に利用するために次の3点をチェックすると良いでしょう。

借り入れまでの期間

即日借りたいのかは、商品を選ぶときに絶対に外せないポイントです。即日借りたい場合は、消費者金融カードローンを選びましょう。

日程の余裕次第で、選ぶべきキャッシングが違うので、自分の状況をきっちり把握してください。

利息が安くなる商品を選ぶ

利息は銀行カードローンが一番安いのですが、銀行カードローンはあまりキャンペーンをおこなっていません。

1ヶ月で返済できるなら、消費者金融カードローンで無利息キャンペーンを利用した方がお得です。また、無利息期間中に返済が終わらなくても、返済期間によっては、銀行カードローンより無利息キャンペーンを利用する方と利息が安くなることもあります。

おおよそ6ヶ月以内に返済できれば、無利息サービスを利用するとお得になるでしょう。

返済方法の希望

返済方法は、リボルビング払いか一括ですが、借り入れの都度選べる会社と、どちらかに決まっていて選択ができない会社があります。

返済方法によって、支払い総額が大きく変わるので、自分の希望に合っているかは必ず確認しておきたいです。

カードローンとキャッシングの違いは少ないけど特徴で選ぼう

カードローンとキャッシングでは、大きな違いはありません。キャッシングをクレジットカードに付属している融資と定義するのであれば、キャッシングだけは借り入れ可能額が少ないことに注意が必要です。

申し込みの即日借り入れしたいなら、消費者金融カードローンなど、それぞれの得意なことが少し違うので、この記事を参考に、自分の希望に合った商品を選んでください。